कंपाउंडिंग की शक्ति और 15 वर्षीय का गणित – कॉफी अभिषेक के साथ

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मैं यह कहकर शुरू करुंगा कि जीवन में सफल होने के लिए ज्ञान ही सच्चा धन है। एक गुणवत्तापूर्ण शिक्षा और एक ऐसी नौकरी प्राप्त करना जो हमें पसंद है, शुरुआत में बहुत महत्वपूर्ण है। एक बार जब हम नौकरी शुरू करते हैं और एक वेतन रखते हैं, तो अमीर बनने के लिए सबसे पहला और महत्वपूर्ण नियम है – हम जो कमाते हैं उससे कम खर्च करना। यदि हम जीवन के लिए इस नियम का पालन करते हैं, तो हम कभी भी पैसे से नहीं भागेंगे। अब, अमीर बनने का मतलब यह नहीं है कि आप मितव्ययी रहें और बस पैसे बचाते रहें। हमें उस पैसे का निवेश करना चाहिए, अर्थात् उस समय के लिए संपत्ति हमारे लिए अधिक आय उत्पन्न करती है। अगर हम कंपाउंडिंग के नियम को समझें और इसे लागू करना सीखें तो बड़ी दौलत का निर्माण किया जा सकता है। कंपाउंडिंग एक परिसंपत्ति की आय उत्पन्न करने की क्षमता है, जो तब अपनी आय अर्जित करने के लिए पुनर्निवेशित होती है।

मेरे साथ सहन करें जबकि मैं इसे समझाने की पूरी कोशिश करता हूं। 72 का नियम रिटर्न की वार्षिक दर पर धन को दोगुना करने के लिए आवश्यक कई वर्षों का अनुमान है। उदाहरण के लिए, यदि हम कर-स्थगित खाते (ROTH IRA, 401K, EPF या PPF) में $ 5,000 रखते हैं, और यह सालाना 15% रिटर्न कमाता है, तो 72/15 लगभग 5 है, यानी हमारा निवेश हर 5 साल में दोगुना हो जाएगा। अगर हम अगले 50 वर्षों के लिए $ 5,000 का निवेश करते हैं, तो हमारा पैसा 10 गुना (यानी 2 से 10 की शक्ति जो कि 1024 है) दोगुना हो जाएगा। चलो यहाँ गणित को सरल बनाते हैं और $ 5,000 को 1000 से गुना करते हैं जो $ 5 मिलियन का हो जाता है! क्या वह 15 साल पुराना गणित नहीं था?

कंपाउंडिंग की शक्ति

40 से 50 वर्ष की अवधि के लिए धन की घातीय वृद्धि पर ध्यान दें।

कुल 3 चर हैं जिनके साथ हम खेल सकते हैं। एक, जितना अधिक हम उतना अधिक इनाम बचाएंगे। 50 साल में हमें $ 5 मिलियन मिलते हैं यदि हम आज $ 5,000 बचाते हैं, तो उसी अवधि में $ 1 मिलियन अगर हम आज $ 1,000 बचाते हैं, तो यह मानते हुए कि बाकी सब कुछ ऊपर दिए उदाहरण में समान है। दूसरा समय है, जितना अधिक समय हम निवेश में रहेंगे, उतना ही अधिक रिटर्न मिलेगा। $ 15 पर $ 5,000 $ 40 साल के अंत में $ 1.28 मिलियन हो जाते हैं लेकिन 50 साल के अंत में $ 5 मिलियन। उपरोक्त चार्ट में 40 से 50 वर्ष की अवधि के लिए धन की घातीय वृद्धि पर ध्यान दें। तीसरा रिटर्न की दर आती है, यानी रिटर्न की 24% दर सिर्फ 3 साल में हमारे पैसे को दोगुना कर देती है (72/24 = 3) बनाम रिटर्न की 15% दर जो 5 साल में दोगुनी हो जाती है। क्या 24% वार्षिक रिटर्न भी संभव है? शायद। अगर हमने 1965 में बर्कशायर हैथवे में 10,000 डॉलर का निवेश किया होता, तो यह 20% वार्षिक चक्र वृद्धि के साथ 88 मिलियन डॉलर के करीब होता।

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कर और मुद्रास्फ़ीति

मुद्रास्फ़ीति और दीर्घकालिक करों दो कैंची हैं जो हमारे निवेश रिटर्न में कटौती करते हैं। मुद्रास्फ़ीति अपरिहार्य है, लेकिन लंबे समय तक निवेश पर रहने से करों को नियंत्रित किया जा सकता है। कर-स्थगित खाते के माध्यम से निवेश करने के लिए हमें 59 ½  की बारी आने तक निवेशित रहने की आवश्यकता है। इसी तरह, भारत में कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) के माध्यम से निवेश 55 वर्ष की आयु तक कर-आस्थगित है। अमेरिका में औसत वार्षिक मुद्रास्फ़ीति लगभग 3-4% और दीर्घकालिक कर 15% है। भारत में समान क्रमश 5-6% और 10% रहा है। यह हमारे रिटर्न को थोड़ा कम कर सकता है, यह लगभग कुछ भी नहीं करने के लिए एक बड़ा इनाम है।

किसी के लिए सबसे आसान काम है, अच्छे रिटर्न को पुरस्कृत करने वाले कंपाउंडिंग इंजन में लगातार बचत और निवेश करना। कर-आस्थगित खाते पहली पसंद होना चाहिए। भारत में सावधि जमा 7-8% वार्षिक रिटर्न का आश्वासन देता है। एस एंड पी 500, रसेल 2000 या निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड के माध्यम से शेयर बाजार में निवेश करने पर लगभग 10-11% का वार्षिक रिटर्न दे सकता है। भारत में अच्छे म्युचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से प्रबंधन शुल्क के बाद सालाना 15-20% रिटर्न दिया है। ध्यान दें, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि हमारा शुद्ध रिटर्न माइनस इन्फ्लेशन है, यानी अगर हमने 3 साल में अपने निवेश पर 15% वार्षिक रिटर्न अर्जित किया है और मुद्रास्फ़ीति 3% है, तो हमने शुद्ध 12% माइनस टैक्स प्राप्त किया। यही कारण है कि बचत खाते में नकदी रखने की सिफारिश नहीं की जाती है क्योंकि मुद्रास्फ़ीति समय के साथ उस पैसे के मूल्य को कम कर देती है।

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निवेश करना सभी पढ़ना, सीखना और धैर्य रखना है।

मासिक बजट से हमें अपने मासिक वेतन का 50% तक बचाने में मदद मिल सकती है। Mr.MoneyMustache देखें। यह बजट बनाने के लिए विभिन्न विचारों पर बहुत अच्छी सामग्री है और निवेश के लिए एक महान संसाधन भी है। हमारे निवेश पर लगातार उच्च दर प्राप्त करना मुश्किल काम है जो तस्वीर में आता है। प्रति वॉरेन बफेट के शिक्षक – बेन ग्राहम, ‘वापसी की अपेक्षित दर उस प्रयास की मात्रा पर निर्भर करती है जो हम निवेश में लगाने के इच्छुक हैं ’। यह बहुत से ऐसे लोगों को निकाल देता है जिन्हें निवेश में कोई दिलचस्पी नहीं है। मैं समझ गया। यह सभी के लिए नहीं है, और यहां तक ​​कि 80% मनी मैनेजर बाजार से बाहर नहीं जा सकते। इस प्रकार, निष्क्रिय निवेश यानी कर-स्थगित खाते के माध्यम से लगातार इंडेक्स फंड खरीदना समय के साथ अमीर बनने के लिए एक शानदार तरीका है। समय निवेश में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है जैसा कि पहले बताया गया है।

मैं गहराई से कहना चाहता था कि हम कैसे उच्च दर प्राप्त कर सकते हैं। कुछ किताबों को पढ़ने और चार्ली मुंगेर, वारेन बफेट और मोहनीश पबराई के बारे में वीडियो देखने के बाद, मैंने महसूस किया कि सार्वजनिक कंपनियों में निवेश करने के बारे में सोचा जाना चाहिए कि केवल शेयरधारक के बजाय व्यवसाय का एक हिस्सा होना चाहिए। वारेन बफेट और चार्ली मुंगर महान व्यवसाय के मालिक हैं, लेकिन वे अपने अधिकांश व्यवसायों (लगभग 64) का प्रबंधन नहीं करते हैं। मैं हमेशा विभिन्न व्यवसायों के बारे में उत्सुक रहा हूं और मैंने निवेश के बारे में अधिक जानने का फैसला किया है। बर्कशायर हैथवे के शेयरधारक के पत्र एक महान संसाधन हैं जो पूरी तरह से ऑनलाइन मुफ़्त हैं। वॉरेन खुद इन पत्रों को लिखते हैं और विभिन्न अवधारणाओं को बहुत सरल तरीके से बताते हैं।

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सभी मूल्य निवेशकों के सबसे सामान्य और महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक यह है कि वे सभी एक सीखने की मशीन हैं। वारेन और चार्ली अपना 65% से अधिक समय विभिन्न पुस्तकों को पढ़ने में व्यतीत करते हैं। मेरे लिए ब्लॉग शुरू करने का सबसे बड़ा कारण विभिन्न व्यवसायों का मूल्यांकन करना, निवेश समुदाय के साथ विभिन्न विचारों को साझा करना और दूसरों से अधिक सीखना है।

यह मेरा अब तक का पहला ब्लॉग पोस्ट है। किसी भी टिप्पणी की बहुत सराहना की है।

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